National Pension Scheme 2022: Open NPS Account नेशनल पेंशन स्कीम

National Pension Scheme: सेवानिवृत्ति योजना जीवन का एक बहुत ही महत्वपूर्ण हिस्सा है। इसी को ध्यान में रखते हुए भारत सरकार ने राज्य पेंशन योजना शुरू की है। आज हम आपको इस लेख के माध्यम से इस योजना से संबंधित सभी महत्वपूर्ण जानकारी प्रदान करेंगे। उदाहरण के लिए, नेशनल पेंशन योजना क्या है? इसका उद्देश्य, लाभ, सुविधाएँ, पात्रता, महत्वपूर्ण दस्तावेज, आवेदन प्रक्रिया, हेल्पलाइन नंबर आदि। तो दोस्तों अगर आप National Pension Scheme से जुड़ी सभी महत्वपूर्ण जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं तो कृपया हमारे लेख को अंत तक पढ़ें।

National Pension Scheme

एनपीएस एक सरकारी निवेश योजना है। इस योजना के तहत सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन का भुगतान किया जाता है। यह योजना 2004 में सभी सरकारी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध हो गया। 2009 से, यह योजना सभी श्रेणियों के लोगों के लिए खुला है। सेवानिवृत्ति खाते में योगदान देकर कोई भी व्यक्ति कार्य करते हुए योजना का लाभ उठा सकता है।

वह सेवानिवृत्ति से पहले अपनी कुछ बचत भी निकाल सकता है और शेष राशि का उपयोग सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय अर्जित करने के लिए कर सकता है। नियोक्ता और कर्मचारी दोनों राष्ट्रीय पेंशन योजना में निवेश करते हैं। एनपीएस के तहत, कर्मचारी सेवानिवृत्ति पर अपनी कुल बचत का 60% निकाल सकते हैं, शेष 40% पेंशन योजना में जा सकते हैं।

एनपीएस स्कीम के अंतर्गत रिस्क प्रोफाइल जारी करना अनिवार्य

एनपीएस ग्राहकों को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने योगदान को आवंटित करने के बारे में सूचित निर्णय लेने में सक्षम बनाने के लिए, सेवानिवृत्ति निधि को प्रत्येक योजना तिमाही के अंत के 15 दिनों के भीतर अपनी वेबसाइट पर सभी योजनाओं के लिए जोखिम की भूख का खुलासा करना चाहिए। पेंशन फंड रेगुलेशन एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ने इसके लिए दिशा-निर्देश जारी किए हैं, जो जोखिम को 6 स्तरों में वर्गीकृत करते हैं।

• स्टॉक जोखिम विश्लेषण के मानदंड बाजार पंजीकरण, अस्थिरता और प्रभाव की लागत हैं। सरकारी प्रतिभूतियों/राष्ट्रीय विकास ऋणों/ट्रिपल रेपो के लिए, प्रतिभूतियों का ऋण जोखिम 0 होगा। एएए 1 है और ए ए + के लिए 2 है। इस तरह सरकार जोखिम आकलन करेगी।
• इसके अलावा, स्टॉक का जोखिम प्रोफाइल बाजार पंजीकरण, अस्थिरता और प्रभाव लागत या तरलता जैसे मापदंडों पर आधारित होगा। शीर्ष 100 या अधिक शहरों की सूची को ट्रस्ट द्वारा गैर-वार्षिक आधार पर परिभाषित और मूल्यांकन किया जाएगा। इसके अतिरिक्त, म्यूचुअल फंड योजनाओं की इकाइयों को रखने की योजना का मूल्यांकन जोखिम के पैमाने के खिलाफ किया जाएगा।

Key Highlights Of National Pension Scheme

नेशनल पेंशन स्कीम नई अपडेट

अभी तक सरकारी कर्मचारी नेशनल पेंशन योजना के तहत भौतिक रूप में पंजीकृत हैं। यह एक केंद्रीय लेबल एजेंसी या सरकारी नोड कार्यालय द्वारा अपनाए गए ऑनलाइन मॉड्यूल के माध्यम से किया जाता है। अब, पेंशन विनियमन और विकास पाधिकरण राज्य पेंशन योजना के तहत पंजीकरण के लिए एक ऑनलाइन सुविधा शुरू कर रहे हैं।

इसके तहत कर्मचारी अब अपना एनपीएस खाता ऑनलाइन खोल सकते हैं। ऑनलाइन प्रक्रिया को ई-एनपीएस कहा जाएगा। ई-एनपीएस की मेजबानी सीआरए करेगा। अभिदाता यहां अपना पंजीकरण करा सकते हैं और एनपीएस के तहत योगदान कर सकते हैं।

ई एनपीएस – eNPS Registration

उपयोगकर्ता ई-एनपीएस के तहत पंजीकरण कर सकते हैं और एक प्रान नंबर जेनरेट कर सकते हैं। सभी ग्राहक जिन्होंने एनपीएस खाता खोला है, वे भी ईएनपीएस के माध्यम से योगदान कर सकते हैं या अपना tier-2 खाता खोल सकते हैं। निजी क्षेत्र के कर्मचारी आधार ऑफ़लाइन ई-केवाईसी या पैन और बैंक खाते के माध्यम से पंजीकरण कर सकते हैं। नेशनल पेंशन योजना के माध्यम से योगदान करने के कुछ लाभ इस प्रकार हैं।

• चूंकि पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन होगी, इसलिए खाता खोलने के लिए कोई शुल्क नहीं देना होगा।
• नोड कैडरों का काम आसान हो जाएगा।
• रजिस्ट्रेशन की प्रक्रिया पेपरलेस होगी।
• चूंकि कर्मचारी अपने स्वयं के फॉर्म भर रहे होंगे, इसलिए फॉर्म भरने में त्रुटियों की संभावना कम होगी।
• अधिक से अधिक एनपीएस खाते आसानी से खोले जा सकेंगे।

नेशनल पेंशन स्कीम का उद्देश्य

नेशनल पेंशन योजना का मुख्य उद्देश्य सभी निवेशकों को सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन प्रदान करना है। नेशनल पेंशन योजना के माध्यम से सभी नागरिक बिना किसी वित्तीय समस्या के सेवानिवृत्ति के बाद भी आत्मनिर्भर बन सकते हैं। इस योजना के तहत निवेशक अपनी आर्थिक स्थिति के अनुसार निवेश कर सकते हैं।

इस तरह अधिक से अधिक लोग योजना के तहत आवेदन कर सकेंगे। राष्ट्रीय पेंशन योजना में दो प्रकार के खाते हैं, जिन्हें प्राथमिक और tier-2 खाते के रूप में जाना जाता है। नेशनल पेंशन योजना में निवेश करके आप सेवानिवृत्ति के बाद भी वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करेंगे।

National Pension Scheme के लाभ तथा विशेषताएं

• योजना के निदेशकों को सेवानिवृत्ति पर पेंशन मिलेगी।
• अगर आप एन्युटी में निवेश करते हैं तो आप पूरी तरह से टैक्स फ्री हो जाएंगे।
• धारा 80CCE के तहत 50,000 रुपये तक की अतिरिक्त कटौती का दावा किया जा सकता है।
• आयकर अधिनियम की धारा 80CCD(1) के तहत, नेशनल पेंशन योजना के ग्राहक रुपये की सीमा तक सकल आय के 10% की कटौती का दावा कर सकते हैं। सीसीई के अनुच्छेद 80 के अनुसार, यह सीमा 150,000 है।
• National Pension Scheme के लिए न्यूनतम निवेश सीमा 6000 रुपये है।
• यदि आपका निवेश न्यूनतम नेशनल पेंशन योजना तक नहीं पहुंचता है तो आपका खाता फ्रीज कर दिया जाएगा और खाते को अनब्लॉक करने के लिए आपको 100 रुपये का जुर्माना देना होगा।
• पहले इस सीमा का योगदान 10% था, अब सरकार ने इसे 10% से बढ़ाकर 14% कर दिया है।
• यदि निवेशक की मृत्यु 60 वर्ष की आयु से पहले हो जाती है, तो पेंशन राशि नॉमिनी के पास जाती है।
• भारत के वित्त मंत्री ने राज्य पेंशन योजना ट्रस्ट को पेंशन विनियमन और विकास प्राधिकरण से अलग करने का निर्णय लिया है।
• राज्य पेंशन योजना के निदेशक को स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या प्रदान करें, जो 12 अंकों की संख्या है। निवेशक इस नंबर के जरिए ट्रेड कर सकते हैं।
• National Pension Scheme के तहत अधिकतम एक खाता खोला जा सकता है।

नेशनल पेंशन स्कीम के खाते के प्रकार

• टायर 1- इस खाते में जो भी पैसा जमा होगा, मैं उसे समय से पहले नहीं निकाल सकता। इस खाते को खोलने के लिए आपको टियर 2 खाताधारक होने की आवश्यकता नहीं है। आप योजना से बाहर निकलने पर ही धनराशि निकाल सकते हैं।
• टायर 2- इस अकाउंट को खोलने के लिए आपका टियर 1 अकाउंट होल्डर होना जरूरी है। आप अपनी इच्छानुसार पैसा जमा या निकाल सकते हैं। सभी को यह खाता खोलने की आवश्यकता नहीं है।

NPS स्कीम पात्रता मापदंड

• आवेदक भारतीय नागरिक होना चाहिए।
• निवासी और अनिवासी नागरिक दोनों योजना में निवेश कर सकते हैं।
• योजना में निवेश करने के लिए निवेशकों की आयु 18 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• केवाईसी प्रक्रिया से गुजरने के बाद ही नागरिक इस योजना में शामिल हो सकते हैं।

नेशनल पेंशन स्कीम जरूरी दस्तावेज

• निवास प्रमाण पत्र
• आधार कार्ड
• जन्म प्रमाण पत्र यह दसवीं क्लास का सर्टिफिकेट
• सब्सक्राइबर रजिस्ट्रेशन फॉर्म

NPS के लाभार्थी

• केंद्रीय सरकार के कर्मचारी
• राज्य सरकार के कर्मचारी
• निजी क्षेत्र के कर्मचारी
• आम नागरिक

National Pension Scheme के अंतर्गत आने वाले सेक्टर

• केंद्र सरकार
• राज्य सरकार
• कॉर्पोरेट
• देश के सभी नागरिक
• National Pension Scheme का लाभ N.R.I. द्वारा भी प्राप्त किया जा सकता है।

नेशनल पेंशन स्कीम में निवेश पर प्राप्त होने वाला लाभ

• आकर्षक बाजार से जुड़े रिटर्न
• आसानी से पोर्टेबल
• व्यक्तियों, कर्मचारियों एवं नियोक्ताओं के लिए टैक्स ब्रेक
• विभाग द्वारा नेट ऐसेट वैल्यू प्रतिदिन कैलकुलेट की जाती है।
• नौकरी या पता बदलने पर दूसरा एनपीएस अकाउंट खोलने की आवश्यकता नहीं है।
• पेशेवर रूप से अनुभवी पेंशन फंड द्वारा प्रबंधित
• कम लागत में लाभ

NPS टायर 2 अकाउंट के लाभ

• कोई अतिरिक्त वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क नहीं होगा
• जरूरतों के लिए दिन प्रतिदिन बचत हो सकेगी
• किसी भी समय निकासी की जा सकती है
• किसी भी समय पेंशन खाते में फंड ट्रांसफर किया जा सकता है
• कोई न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं है
• एग्जिट लोड की कोई वसूली नहीं की जाएगी
• अलग नामांकन सुविधा उपलब्ध होगी
• टायर 1 से अलग निवेश पैटर्न चुनने का विकल्प

नेशनल पेंशन स्कीम में कहां निवेश किया जाएगा फंड?

• इक्विटी
• कॉरपोरेट डेट
• गवर्नमेंट सिक्योरिटी
• अल्टरनेटिव इन्वेस्टमेंट फंड्स

National Pension Scheme के अंतर्गत कर लाभ

• खाताधारकों को आयकर अधिनियम की धारा 80सीसीडी(1) के तहत कर लाभ प्रदान किया जाएगा। यह सीसीई के अनुच्छेद 80 के तहत 1.5 मिलियन रुपये पर छाया हुआ है।
• यदि लाभार्थी 50,000 रुपये तक का निवेश करता है तो अतिरिक्त कटौती विकल्प उपलब्ध हैं। यह विकल्प आयकर अधिनियम की धारा 80सीसीडी (1बी) के तहत उपलब्ध है।
• इस कर लाभ का लाभ उठाने के लिए खाताधारक लेनदेन विवरण दाखिल कर सकते हैं।

नेशनल पेंशन स्कीम में खाता खोलने की प्रक्रिया

NPS Offline Registration Process

• सबसे पहले, आपको पीओपी-प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस को खोजना होगा।
• अब आपको POP से सब्सक्रिप्शन फॉर्म लेना होगा।
• आपको इस सब्सक्राइबर फॉर्म में मांगी गई सभी सूचनाओं को ध्यान से पूरा करना होगा। आप यहां दिए गए लिंक पर क्लिक करके भी सब्सक्राइबर फॉर्म डाउनलोड कर सकते हैं।
• अब आपको सभी जरूरी दस्तावेज अटैच करने होंगे।
• इसके बाद आपको इस फॉर्म को पीओपी-प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस में जमा करना होगा। आपको इस फॉर्म को अपने केवाईसी दस्तावेजों के साथ जमा करना होगा।
• इसके बाद, आपको प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस से एक संदर्भ संख्या प्राप्त होगी जिसके द्वारा आप अपने आवेदन को ट्रैक कर सकते हैं।
• आवेदन करते समय, आपको अपना पहला दान जमा करना होगा। ऐसा करने के लिए, आपको अपने भुगतान विवरण के साथ एक निर्देश पर्ची भी जमा करनी होगी।

NPS Online Registration for Tier 1

• सबसे पहले, आपको National Pension Scheme की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा।

• आपके सामने होम पेज खुल जाएगा।
• होम पेज पर, आपको अपना ओपन योर एनपीएस अकाउंट/ कंट्रीब्यूट ऑनलाइन करने के लिए लिंक पर क्लिक करना होगा।
• इसके बाद आपको राज्य पेंशन योजना पर क्लिक करना होगा।
• अब आपको रजिस्टर लिंक पर क्लिक करना है।

• अब आपके सामने रजिस्ट्रेशन फॉर्म खुल जाएगा।
• आपको पंजीकरण फॉर्म में आवश्यक सभी महत्वपूर्ण जानकारी दर्ज करनी होगी, जैसे कि आवेदन का प्रकार, आवेदक की स्थिति, पंजीकरण विधि, आधार संख्या, मोबाइल नंबर, आदि और खाता प्रकार में केवल एक स्तर का चयन करना होगा।
• अब आपको Continue पर क्लिक करना है।
• इसके बाद आपके सामने पूरा पेंडिंग रजिस्ट्रेशन फॉर्म खुल जाएगा जिसमें सभी जरूरी जानकारियां जैसे कन्फर्मेशन नंबर, कन्फर्मेशन की तारीख, पहला नाम, जन्मतिथि, ईमेल एड्रेस आदि भरनी होगी।
• अब आपको सबमिट पर क्लिक करना है।
• इसके बाद आपके सामने एक इलेक्ट्रॉनिक सिग्नेचर फॉर्म खुल जाएगा जिसमें आपको सभी जरूरी जानकारियां भरकर सबमिट पर क्लिक करना है।
• यह आपकी पंजीकरण प्रक्रिया को पूरा करता है।

NPS Online Registration for Tier 1 and Tier 2

• यह प्रकिया टायर 1 के जैसे समान है इसमें रजिस्ट्रेशन पेज पर सिर्फ टायर 1 की जगह पर टायर 1 और टायर 2 को चुनना होगा।

नेशनल पेंशन स्कीम के अंतर्गत कंट्रीब्यूशन करने की प्रक्रिया

• सबसे पहले, आपको National Pension Scheme की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा।
• अब आपके सामने होम पेज खुल जाएगा।
• होम पेज पर आपको नेशनल पेंशन सिस्टम के लिंक पर क्लिक करना होगा।
• अब आपको कंट्रीब्यूशन लिंक पर क्लिक करना है।

• अब आपके सामने डोनेशन फॉर्म खुल जाएगा, जहां आपको अपना PRAN नंबर, जन्म तिथि, सत्यापन कोड आदि दर्ज करना होगा।
• इसके बाद आपको PRAN को वेरीफाई करने के लिए लिंक पर क्लिक करना होगा।
• अब आपको भुगतान करने के लिए मांगी गई जानकारी दर्ज करनी होगी।
• इस तरह, आप योगदान करने में सक्षम होंगे।

नजदीकी ट्रस्टी बैंक ब्रांच ढूंढने की प्रक्रिया

• सबसे पहले, आपको National Pension Scheme की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा।
• अब आपके सामने होम पेज खुल जाएगा।
• इसके बाद आपको “निकटतम विश्वसनीय बैंक शाखा खोजें/फाइंड योर नियरेस्ट ट्रस्टी बैंक ब्रांच” विकल्प दर्ज करना होगा।
• इस विकल्प पर क्लिक करने के बाद आपकी स्क्रीन पर बैंकों की एक सूची खुल जाएगी।

नजदीकी एनएलसीसी ढूंढने की प्रक्रिया

• सबसे पहले, आपको National Pension Scheme की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा।
• अब आपके सामने होम पेज खुल जाएगा।
• होम पेज पर आपको फाइंड योर नियरेस्ट एनएलसीसी ऑप्शन पर क्लिक करना है।
• इसके बाद आपको “क्लिक हियर टू डाउनलोड” ऑप्शन पर क्लिक करना होगा।
• एक बार जब आप इस विकल्प पर क्लिक करते हैं, तो आपकी स्क्रीन पर हाल के एनएलसीसी की एक सूची दिखाई देगी।

PRAN कार्ड स्टेटस देखने की प्रक्रिया

• सबसे पहले, आपको National Pension Scheme की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा।
• अब आपके सामने होम पेज खुल जाएगा।
• होम पेज पर आपको PRAN कार्ड की स्थिति को ट्रैक करने के लिए लिंक पर क्लिक करना होगा।

• अब आपके सामने एक नया पेज खुलेगा जहां आपको मांगी गई जानकारी दर्ज करनी होगी।
• अब आपको सबमिट बटन पर क्लिक करना है।
• PRAN कार्ड की स्थिति आपके कंप्यूटर स्क्रीन पर प्रदर्शित होगी।

हेल्पलाइन नम्बर

• अगर आपको अभी भी कोई समस्या आ रही है तो आप हेल्पलाइन नंबर पर संपर्क करके अपनी समस्या का समाधान कर सकते हैं। हेल्पलाइन नंबर 1800110069 है।